【特別口座】特別口座の株を売却してNISA口座で新たに株を購入するべき？【NISA口座】

新NISAが始まってから、時折ふと疑問に思うのですが、きちんと数字で考えていなかったので、今回いよいよ文字にしてきちんとシミュレーションしてみようと思います。

※配当金に対してのシミュレーションです。

・特別口座で株保有。
・昨年の年間配当金は292,326円(税引後、1ドル100円換算)
・含み益は4,396,101円(2025/7月時)
・投資額は8,008,021円(2025/7月時)

私ごときのシミュレーションですので間違ってたら笑っといてください。(保険をかける)

売却時、含み益には20.315％の税金がかかります。

株の売却時の税金
4,396,101*20.315=893,067円

株の売却時の利益
4,396,101-893,067=3,503,034円

8,008,021+3,503,034=11,511,055円

※NISA口座の成長投資枠の上限は1200万円なので、この売却で投資可能と判断。

(a)このまま特別口座に株を保有し、毎年3%増配する場合

基準は292,326円。

1年後	2年後	3年後	4年後	5年後	6年後	7年後	8年後	9年後	10年後
301,096	310,129	319,433	329,015	338,886	349,053	359,524	370,310	381,419	392,862

(b)特別口座の株を売却し、配当利回り2.5％の株を毎年240万円ずつ(5年間)購入し、毎年3%増配する場合

1年後	2年後	3年後	4年後	5年後	6年後	7年後	8年後	9年後	10年後
60,000	121,800	185,454	251,018	318,548	328,105	337,948	348,086	358,529	369,285

(c)特別口座の株を売却し、配当利回り3.5％の株を毎年240万円ずつ(5年間)購入し、毎年3%増配する場合

1年後	2年後	3年後	4年後	5年後	6年後	7年後	8年後	9年後	10年後
84,000	170,520	259,636	351,425	445,967	459,346	473,127	487,321	501,940	516,998

※(b)(c)に関してはNISA口座の成長投資枠は240万円/年のため。

※配当再投資は無しと考える。

私の現状の年間配当金ですと、毎年特別口座の240万円分を売却(表ではすべての株を売却)し、NISA口座で配当利回り3.5％程度の株を5年間購入する方が配当金が増えるようです。

10年後とか結構貰える金額に差がありますね。

まあ本当は別途で1200万円用意できれば良いんですけどね…。私の稼ぎでは不可能です。ははは

以上、比較シミュレーションでした。

ワイが勝手に師匠と呼んでいる人達の本。
①両学長さん
配当金を教えてくれた神。
YouTubeの10年以上「金のなる木」を買い続けた結果は衝撃でした。

②穂高唯希(三菱サラリーマン)さん
配当金はもちろん、生き方にも共感できます。
Noblesse oblige(ノブレスオブレージュ)を教えてくださりありがとうございます。